Wir kennen das. Investieren ist eine Aufgabe, die leicht vernachlässigt wird – vor allem, wenn Dein Kontostand kein Grund zur Sorge gibt.

Jedoch ist die ZEIT der wichtigste Faktor, der Dich zu einem erfolgreichen Investor macht. Dank Zinseszins ist sie das wirkungsvollste Instrument, um Dein Vermögen aufzubauen.

Zinseszinsen entstehen, wenn Dein Geld verzinst wird… und Du dann Zinsen auf diese Zinsen erhältst… Und Zinsen auf diese Zinsen… und so weiter.

Stell Dir Deine Investition wie einen Schneeball vor, der einen Berg herunterrollt. Mit der Zeit wird sie immer größer und größer.

Der entscheidende Teil dieser Aussage ist: mit der Zeit.

Langfristig ist dieser Effekt drastisch – Albert Einstein nannte ihn angeblich “die stärkste Kraft im Universum”, und dieser Wissenschaftsartikel geht sogar soweit, den Effekt als ein “Wunder” zu bezeichnen.

Die Zahlen sind eindeutig: Wenn wir von einer jährlichen Rendite am Aktienmarkt von sechs Prozent ausgehen, wird eine Investition von 10’000 Euro innerhalb von fünf Jahren um mehr als 3’300 Euro wachsen – ohne, dass weiteres Geld hinzugeschossen wird.

Gleichzeitig sind die Zinseszinsen für 10’000 Euro auf Deinem Bankkonto so gering, dass sie nicht einmal den Bruchteil eines Cents ausmachen. In einem deutschen Bankkonto wird Dein Geld mit ungefähr 0,01 Prozent verzinst. Dieser Wert ist viel zu gering, um den Vorteil von Zinseszinsen zu nutzen.

 

Zinseszins erklärt

Diese Tabelle zeigt, wie 10’000 Euro wachsen, auch wenn nicht zusätzlich investiert wird. Dank dem Zinseszins wird sich eine Anlage auf dem Aktienmarkt, auf Basis historischer Renditen, innerhalb von zwölf Jahren etwa verdoppeln.

Börse Bankkonto
Jahr 0 EUR 10’000 EUR 10’000
Jahr 1 10’600 10’001
Jahr 2 11’236 10’002
Jahr 3 11’910 10’003
Jahr 4 12’625 10’004
Jahr 5 13’382 10’005
Jahr 10 17’908 10’010
Jahr 20 32’071 10’020
Jahr 30 57’435 10’030
Jahr 40 102’857 10’040
Jahr 50 184’202 10’050

Hier ist ein Zinseszins-Beispiel für zwei ganz normale Investoren: Marco und Max.

Beide investieren 10’000 Euro in die gleiche diversifizierte Aktienmarktstrategie.

Im Jahr 2028 heben sie ihr Geld ab.

Marco hat 17’908 Euro.

Aber Max hat nur 13’382 Euro. Ganze 4’526 Euro weniger.

Vergiss nicht, beide haben in das gleiche Aktienportfolio investiert. Um einen fairen Vergleich zu ermöglichen, gehen wir auch bei beiden von der durchschnittlichen Rendite des Aktienmarkts von sechs Prozent aus.

Was hat Marco also anders gemacht?

Er hat 2018 angefangen, wohingegen Max sein Geld erst 2023 investiert – ganze fünf Jahre später.

Obwohl Marco seine Investition nie mit zusätzlichen Einlagen aufgestockt hat, haben die Zinseszinsen dazu geführt, dass er am Ende wesentlich MEHR hat als Max, der die Investition aufschob.

Mit diesem Geld könnte Marco eine Menge schöne Sachen machen, zum Beispiel monatelang Reisen, ein erstklassiges Mountainbike kaufen oder ein schickes Designersofa.

Natürlich könnte er das Geld auch weiter investieren – in 25 Jahren könnte es auf 42’000 Euro anwachsen.

 

Zinseszinsen online berechnen

Du kannst Deinen eigenen Investitionsverlauf mit diesem einfachen Online-Rechner für Zinseszins berechnen.

Oder berechne die Zinseszinsen mithilfe dieser Formel…

(10’000 X 1,06) X 1,06 X 1,06 X 1,06 X 1,06 = 13’382 Euro

Das ist der Zinseszins auf eine Einlage von 10’000 Euro. Dabei wird von einer jährlichen Rendite von sechs Prozent über einen Zeitraum von fünf Jahren ausgegangen.

Wie Du siehst, über die Zeit sind Zinseszinsen beeindruckend (oder vielleicht auch erschreckend). 

 

Du hast keine 10’000 Euro zu investieren?

Auch für Dich gibt es großartige Neuigkeiten. Der Zinsenszinseffekt wirkt auch bei kleinen Beträgen!

Wenn Du monatlich 100 Euro investierst, wird Deine Investition auf eine noch höhere Summe anwachsen, als oben erwähnt.

Sagen wir, dass Du 100 Euro in die gleiche diversifizierte Aktienmarktstrategie wie Marco investierst. In 20 Jahren wirst Du 45’344 Euro haben (24’000 durch direkte Investition und mehr als 20’000 an reinen Gewinnen).

In 30 Jahren wird Dein finanzielles Polster sich wieder mehr als verdoppelt haben – auf 97’451 Euro.

[Tweet „Über die Jahre 100 Euro pro Monat zu investieren, kann viel besser sein als eine einmalige Einlage von 10’000 Euro.“]

Hinweis: Falls Du Dich für kleine monatliche Beiträge entscheidest, solltest Du vorher checken, ob der Investmentanbieter für jede neue Einlage Gebühren nimmt. Bei Inyova gibt es das nicht. Aber viele Anbieter kassieren bei jeder Einzahlung.

 

Warum ein Sparplan gut für Dich sein könnte

Unser Ziel ist es, es für Dich mithilfe von automatischen Zahlungen so einfach wie möglich zu machen, neue Einlagen zu tätigen.

Sagen wir, Du hast 10’000 Euro investiert und Du fügst jährlich 1’000 Euro hinzu. Das sind ungefähr 83 Euro im Monat – weniger als für ein schickes Dinner in einem angesagten Restaurant.

Wie zahlreiche Verhaltenspsychologen festgestellt haben, wirst Du das Geld nicht vermissen. Da es automatisch von Deinem Gehaltscheck in Deine Investition wandert, wirst Du niemals ein schlechtes Gefühl haben, auf das Geld zu verzichten.

Stattdessen wirst Du Dich super fühlen, da Dein Vermögen bedeutend wächst.

In 20 Jahren wird Dein finanzielles Polster auf beeindruckende 68’857 Euro anwachsen. In 30 Jahren werden es 135’493 Euro sein. Das ist eine epische sechsstellige Zahl – kumulative Zinseszinsen und kumulatives Sparen in Reinform.

Natürlich führen die früheren Einlagen auch zu den meisten Zinseszinsen. Ausgehend von einer durchschnittlichen Rendite von sechs Prozent pro Jahr, würden die ersten 1’000 Euro am Ende eines 20-jährigen Investitionszeitraums 3’207 Euro wert sein. Am Ende eines 30-jährigen Investitionszeitraums sind es sogar 5’743 Euro. 

Für diese frühen Einlagen entspricht die Kapitalrendite also dem 5,7-fachen von dem, was Du investiert hast.

 

Zinseszinsrechner mit monatlichen Beiträgen

Einmalige Investition
von EUR 10’000 
Monatliche Investition
von EUR 100 
Einmalig EUR 10’000 

+ jährlich EUR 1’000 

Jahr 5 13’382 6’949

19’019

Jahr 10  17’908 16’247

31’089

Jahr 20 32’071 45’344

68’857

Jahr 30 57’435 97’451

136’493

Jahr 50 184’202 357’883

474’537

Jahr 50 Zahlung 10’000 60’000

60’000

Jahr 50 Gewinn 174’202 297’883

414’537

 

Fazit

Falls Du Dir eines aus diesem Artikel merken solltest, dann das: Lass Dein schwer verdientes Geld nicht auf Bankkonten mit niedrigen Zinsen verkommen. Beginne so früh wie möglich, es zu investieren. Selbst wenn Du nur wenig Geld zur Verfügung hast.

Auch kleine Investitionen machen einen Unterschied – solange Du früh beginnst. Je eher Du investierst, desto mehr profitierst Du von Zinseszinsen.

Bei uns ist aller Anfang leicht. Stelle Dir als Erstes Deine personalisierte Impact Investing Strategie mit dem Inyova tool zusammen. Mit unserem Online-Generator wählst Du einfach Bereiche, welche Dich interessieren (wie erneuerbare Energie, Elektromobilität und Technologie) und nennst uns Werte, die Dir wichtig sind (wie Menschenrechte, niedrige Emissionen oder Gleichstellung der Geschlechter). Du hast auch die Möglichkeit Unternehmen auszuschließen, die in Atomkraft, Tabak, Alkohol, Waffen oder Kriegsführung investieren. Danach siehst Du die Liste aller Unternehmen, welche wir Dir für Dein Portfolio empfehlen. Diese wird entsprechend Deiner Werte, Deiner Interessen, Deines Risikoprofils und Deiner Finanzziele optimiert sein.

Erstelle jetzt Deine personalisierte Impact Investing Strategie – dies ist kostenlos und unverbindlich.

Falls Du Deine Strategie akzeptiert hast, herzlichen Glückwunsch! Deine Investition unterstützt nicht nur den Erfolg verschiedener Unternehmen, Du wirst auch Teil des Erfolgs… Du steigerst Deine Ersparnisse und hast gleichzeitig einen positiven Impact auf die Welt.