Kleine Geldbeträge investieren

Viele Leute gehen davon aus, dass sie nicht genug Geld haben, um zu investieren. Doch es gibt keinen Grund zu warten, bis Du (vielleicht später mal) reich bist. Ganz im Gegenteil: „Klein anfangen“ ist der beste erste Schritt, um deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Dies bedeutet, dass jeder zu fast jedem Zeitpunkt damit anfangen kann, kleine Geldbeträge zu investieren. Dank der Digitalisierung von Privatbanken, kannst Du inzwischen selbst mit kleinen Geldbeträgen genauso investieren, wie es früher nur vermögende Menschen konnten.

Da viele Menschen nicht wissen, wie sie kleine Beträge anlegen können, haben wir diesen Artikel geschrieben, um Dir zu zeigen, wie Du Deine Ersparnisse kosteneffektiv online anlegen kannst. Du kannst bereits mit EUR 100 beginnen!

Was sind die besten Geldanlagen und Investitionsideen für kleine Investierende?

Geld auf Deinem Bankkonto anzulegen und in die Altersvorsorge einzuzahlen, ist ein großartiger Start. Doch denk einmal darüber nach: Wird Deine Altersvorsorge ausreichen, um Dir im Alter den Lebensstil zu ermöglichen, den Du Dir vorstellst? Und wie viele Millionärinnen und Millionäre gibt es, die ihr Geld auf einem Bankkonto aufbewahren?

Das Problem ist Folgendes: Wenn Du Deine Geldanlage mit kleinen Beträgen bei einer der großen deutschen Banken tätigst, dann ist es gut möglich, dass Du dafür inzwischen sogar Negativzinsen bekommst. Schließlich ist das schon bei mehr als 60 Banken die gängige Geschäftspraxis (in unserem Artikel Die Schlaue Alternative zum Sparkonto sprechen wir ausführlicher darüber, warum eine Geldanlage auf dem Sparkonto problematisch ist). 

Noch schlimmer wird es, wenn man die Inflation hinzu rechnet. Alles wird teurer, so dass Du Dir in 5 Jahren von dem gleichen Geld weniger kaufen kannst als heute (ein BigMac zum Beispiel kostete im Jahr 2003 EUR 4,80, heute kostet er EUR 5,29). Es bedeutet, dass das Geld auf Deinem Bankkonto mit der Zeit an Wert verliert. Als deutscher Sparer lohnt es sich also nicht, kleine Beträge anzulegen, wenn man dies bei einer konventionellen Bank tut. Allerdings lohnt es sich durchaus, kleine Geldbeträge auf andere Weise zu investieren. Wir empfehlen als einen ersten Schritt ein Aktieninvestment. 

Wie kannst Du also am besten kleine Geldbeträge investieren?

Die Börse bietet auch Leuten, die nur kleine Beträge investieren wollen, ein gutes Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag – solange Du vor hast, für mindestens 5 Jahre zu investieren. Auch wenn sich der Aktienmarkt ständig auf und ab bewegt, hat er sich langfristig trotzdem immer nach oben entwickelt.

Geldanlagen in Aktien haben ein größeres Risiko als Dein Bargeld auf Deinem Konto zu bunkern. Doch dafür bieten sie im Gegenzug viel höhere Erträge (historisch betrachtet durchschnittlich 8,5 % pro Jahr – selbst nach Einberechnung der großen Wirtschafts- und Finanzkrisen, wie die im Jahr 2008). Wenn es also Dein Ziel ist, Dein Vermögen mit der Zeit aufzubauen, ist der Aktienmarkt eine sehr gute Möglichkeit, kleine Geldbeträge zu investieren.

Ein tolles Beispiel ist der deutsche Automobilkonzern Mercedes-Benz. Das Unternehmen aus Stuttgart ist in den letzten Jahrzehnten durch mehr als nur eine Krise gegangen. Die Finanzkrise von 2008, die neue Klimapolitik und das Aussterben des Verbrennungsmotors und die COVID 19 Krise sind nur einige Beispiele aus der jüngsten Unternehmenshistorie. Und dennoch: wenn man vor 30 Jahren Mercedes Aktien gekauft hat und diese bis heute gehalten hat, hat man inzwischen einen beachtlichen Profit erzielt. 

Vorteile der Investition in Aktienmärkte für Kleinanleger

Gute Erträge

Durchschnittliches Wachstum von ungefähr 6 % pro Jahr im Vergleich zu 0,01 % auf einem Bankkonto.

Risikomanagement

Deine Geldanlage kann auf Dein persönliches Risikoprofil optimiert werden. So bekommst Du die für Dich optimale Balance aus Gewinnaussicht und Risiko.

Personalisierung

Investiere nur in Unternehmen, die im Einklang mit Deinen Werten und Wünschen für die Welt stehen. Du kannst mit Deiner Geldanlage einen positiven Einfluss auf die Welt ausüben, ohne Kompromisse beim Ertrag. Hinweis: Diese Anpassung ist nicht möglich, wenn Du Dich für eine Investition durch Fonds oder ETFs entscheidest.

Liquidität

Grundsätzlich solltest Du nur in Aktien investieren, wenn Du die Investition über einen längeren Zeitraum halten willst. Falls Du jedoch aufgrund von unvorhergesehenen Ereignissen schnell an Dein Geld musst, hast Du es im Normalfall innerhalb von sieben Werktagen wieder auf Deinem Bankkonto.

Kleine Geldbeträge investieren: Ein 6-Punkte-Programm

Schritt 1: Die Grundlagen einer guten Geldanlage verstehen

Wie viel Geld willst Du in Aktien investieren? Wir empfehlen mindestens EUR 100.

Obwohl es möglich ist, mit kleineren Beträgen zu investieren, ist das der Betrag, den Du benötigst, um Deine Anlage gut zu diversifizieren. Es bedeutet, dass Deine Anlage über eine ganze Reihe verschiedener Unternehmensaktien aus unterschiedlichen Branchen und Ländern verteilt wird, wodurch das Risiko gut verteilt ist.

Wenn Du kleine Geldbeträge investieren willst, dann kann es verlockend sein, alles in ein oder zwei Unternehmen zu stecken. Das ist ein Anfängerfehler!

Sagen wir, Du kaufst nur Aktien von Alphabet, der Muttergesellschaft von Google. Falls das Unternehmen in eine Krise gerät, dann ist Deine Investition gefährdet. Genauso kann es ein Fehler sein, eine Reihe an Aktien von Unternehmen zu kaufen, die alle aus der gleichen Branche sind. Denn wenn diese Branche leidet, leiden plötzlich all Deine Unternehmen (erinnerst Du Dich an die Dot-Com-Blase?). Aus diesem Grund legst du dein Geld bei Inyova nicht nur in Technologiekonzerne wie Alphabet an, sondern auch in Unternehmen wie die deutsche Encavis AG, einen Erzeuger von erneuerbaren Energien. 

Das Unternehmen aus Hamburg betreibt Solar- und Windparks zur Erzeugung von erneuerbaren Energien auf der ganzen Welt. Pro Jahr können damit 1,5 Millionen Tonnen klimaschädliches CO2 eingespart werden. Außerdem sorgen staatlich garantierte Einspeisetarife und langfristige Stromabnahmevereinbarungen dafür, dass die Erträge des Unternehmens vorhersagbar sind. Encavis ist also der ideale Partner, um langfristig und nachhaltige Aktien zu investieren. 

Deshalb kaufst Du bei Inyova als deutsche Anlegerin oder deutscher Anleger eben nicht nur Aktien von einem Unternehmen. Du hast dann zum Beispiel einige Technologiekonzerne wie Alphabet in deinem Portfolio. Aber eben auch Unternehmen aus ganz anderen Branchen, wie zum Beispiel Infineon. 

Mit EUR 100 kannst Du locker Aktien von 30 bis 40 Unternehmen kaufen und Dein Risiko anhand einer Reihe von verschiedenen Faktoren streuen.

Schritt 2: Bedenke Dein Risikoprofil

Dein Risiko kann optimal gemanagt werden, wenn Du eine langfristige Perspektive für die Investition in den Aktienmarkt einnimmst. Unsere Anlageexperten empfehlen ein 5-Schritte-Programm für das Risikomanagement.

• Bedenke Deine Risikofähigkeit und -toleranz. Deine Geldanlage sollte Dir keine schlaflosen Nächte bereiten!
• Diversifikation ist wichtig. Wie oben erwähnt, solltest Du nie alles auf eine Karte setzen.
• Ergänze Aktien mit weniger anfälligen Vermögenswerten wie Staatsanleihen.
• Passe Dein Portfolio regelmäßig an.
• Lege Dein Geld für fünf Jahre oder länger an.

Anmerkung: Vor allem der letzte Punkt ist wichtig. Der Aktienmarkt hat gute Jahre und er hat schlechte Jahre. Es gibt keine Garantie, dass Du in fünf Jahren Gewinne machen wirst. Investieren ohne jedes Risiko ist nicht möglich. Doch hat sich der Markt in der Vergangenheit im Verlauf der Zeit immer nach oben entwickelt. Je länger Dein Zeithorizont, desto leichter kannst Du schlechte Jahre „aussitzen“. In den letzten 100 Jahren war man als Aktienanlegender nach einigen Jahren immer wieder im Plus – wenn man nicht in der Krise verkauft hat. Das gilt für die Investition von kleinen und großen Beträgen gleichermaßen.

Schritt 3: Aktien auswählen

In welche Unternehmen sollte ich investieren?

Es kann verlockend sein, das „nächste große Ding” zu suchen. Da aber niemand die Zukunft des Aktienmarkts vorhersagen kann, ist es quasi nie eine gute Strategie, Gewinneraktien herauspicken zu wollen.

Tatsächlich ist das so erfolgsversprechend, wie Dartspielen mit verbundenen Augen.

Stattdessen empfehlen wir Dir, eine Reihe verschiedener Aktien herauszusuchen, die Deinen Werten entsprechen. Dadurch kannst Du Mitbesitzerin oder Mitbesitzer der Unternehmen werden, die Deine Vision für die Zukunft dieser Welt teilen. Dabei ist es immer besonders wichtig, gründlich zu recherchieren — auch Unternehmen, die auf den ersten Blick nicht danach aussehen, können deine Wertvorstellungen möglicherweise  teilen. 

Zum Beispiel das deutsche Unternehmen Infineon, das weltweit einer der führender Entwickler und Anbieter von Halbleiterprodukten ist. Auch wenn diese Unternehmensbeschreibung vielleicht nicht deinen persönlichen Vorstellungen entspricht, so werden die Technologien von Infineon doch weltweit eingesetzt, um Lösungen für Herausforderungen wie den Klimawandel, Veränderungen in der Demografie, der fortschreitenden Urbanisierung und dem digitalen Wandel zu finden. Außerdem ist Infineon auch entscheidend an der Entwicklung von autonomen Fahrzeugen beteiligt. Du investierst also nicht nur in ein Produkt — Du investierst in eine Firma, die unsere Welt zu einem besseren Ort macht. 

Egal ob Du einen vier- oder siebenstelligen Betrag investieren möchtest: Untersuchungen haben gezeigt, dass Dich Impact Investing keine Gewinne kostet. Die beste Geldanlage vermehrt also gleichzeitig Deine Ersparnisse und bewirkt Gutes in der Welt. Mehr darüber erfährst Du hier.

Früher musstest Du selbst umfangreiche Nachforschungen für Impact Investing anstellen und dabei Zugang zu gut gehüteten Informationen haben.

Wir haben diesen Prozess deutlich vereinfacht. Indem wir alles in ein einfaches Online-Tool eingebunden haben, ist es Dir nun möglich, an einer der besten Methoden für die Geldanlage von kleinen Beträgen teilzunehmen – während Du gleichzeitig einen positiven Einfluss ausübst!

Hier ist ein Vorgeschmack auf Deine mögliche Strategie:

Schritt 4: Aktien kaufen (versteckte Gebühren vermeiden!)

Viele Leute investieren in verwaltete Fonds oder ETFs, da sie denken, dass es der einzige Weg ist, um mit kleinen Beträgen an der Börse zu investieren.

Und ja, es ist richtig, dass Transaktionskosten das Investieren teuer machen können.

Selbst wenn Du einen günstigen Online-Anbieter wie beispielsweise AgoraDirect verwendest, muss bei einem gut diversifizierten Investment mit Transaktionskosten von etwa EUR 500 gerechnet werden. Das ist ein Riesenverlust gleich am ersten Tag!

Kosten einzelner Aktientransaktionen:

Daher ist es verständlich, dass Fonds und ETFs als kosteneffektive Alternative erscheinen.

Leider haben diese Lösungen auch ihre Nachteile (wir beschreiben diese in unserem Artikel ETFs: Was Du wissen musst). Eine Untersuchung der Financial Times fand auch heraus, dass große Fonds bis zu viermal mehr kosten, als die Leute denken, da die Kostenstrukturen so kompliziert sind.

Quelle: Financial Times

Schritt 5: Automatische Neuanlage

Wenn Du keine Transaktionsgebühren bezahlen musst, dann ist ein automatischer Zahlungsplan, bei dem Du Deine Geldanlage regelmäßig aufstockst, einer der leichtesten und lohnendsten Wege, um Dein Vermögen zu vermehren.

Angenommen, Du fügst jeden Monat EUR 100 hinzu. Also etwa so viel wie ein schickes Abendessen in München oder Düsseldorf.

Wie zahlreiche Verhaltenspsychologen festgestellt haben, wirst Du das Geld nicht vermissen. Da es automatisch Deinem Anlagekonto hinzugefügt wird, wirst Du Dich niemals schlecht fühlen, dass dieses Geld “weg ist”.

Stattdessen hast Du das gute Gefühl, dass Dein Vermögen ständig wächst.

Wenn wir von einer jährlichen Rendite am Aktienmarkt von sechs Prozent ausgehen (wie in der Vergangenheit), dann kann auch eine kleine Investition in den Aktienmarkt sich alle 12 Jahre verdoppeln. Um genau zu sein, werden sich Deine EUR 100 pro Monat so entwickeln:

• EUR 6’949 in fünf Jahren.
• EUR 16’247 in zehn Jahren.
• EUR 45’344 in zwanzig Jahren

Wichtig zu beachten ist: Nur EUR 24’000 stammen dabei aus Deiner Tasche (und die Einzahlung von EUR 100 pro Monat wirst Du im Verlauf der 20 Jahre kaum merken). Die verbleibenden EUR 21’344 sind reiner Gewinn.

Es hat einen weiteren großen Vorteil, wenn Du jeden Monat einen Teil Deines Einkommens hinzufügst – Du gleichst damit effektiv die Volatilität des Markts aus. Indem Du regelmäßig in Aktien investierst und sie unabhängig von der wirtschaftlichen Lage kaufst, erreichst Du ein gleichmäßigeres Wachstum. Das macht es zu einer idealen Option, um kleine Beträge anzulegen!

Schritt 6: Du lehnst Dich zurück – und machst nichts!

Wir sind große Fans vom Buy-and-Hold-Ansatz beim Geld investieren.

So schaffst Du ein gut diversifiziertes Aktienportfolio und bleibst im Verlauf der Zeit bei der gleichen Investmentstrategie.

Der berühmte Spruch des Anlageprofis Warren Buffett lautet daher auch: “Meine liebste Aktien-Haltedauer ist für immer.“ So weit musst Du natürlich nicht gehen.

Der Buy-and-Hold-Ansatz basiert auf historischen Daten, die zeigen, dass der Aktienmarkt sich im Verlauf der Zeit immer nach oben entwickelt hat. Er hat sich stets von allen Kurskorrekturen und Börsencrashs erholt. Schauen wir uns diese Grafik an:

Entwicklung der Aktienmarktwerte mit der Zeit

Manche Fondsmanager*innen behaupten, sie hätten spezielle Fähigkeiten und Erfahrungen, mit denen sie durch ständige Käufe und Verkäufe von Aktien mehr Gewinne erzielen. In der Realität klappt das so gut wie nie. Warren Buffet war von seinem Buy-and-Hold-Ansatz sogar dermaßen überzeugt, dass er im Jahr 2007 eine Wette vorschlug:

Er wettete USD 1 Millionen, dass der S&P 500 (ein Index der großen amerikanischen Unternehmen) die durchschnittliche Hedgefonds-Performance in der kommenden Dekade übertreffen würde.

Rate mal, wer gewann!

Am Ende der Wette im Jahr 2017 hatten die Hedgefonds im Durchschnitt um 2,2 % pro Jahr zugelegt. Buffett hingegen konnte ein jährliches Wachstum von 7,1 % durch den Buy-and-Hold-Ansatz vorweisen.

Zusammenfassung: Tipps für das Investieren von kleinen Beträgen

Nehmen wir an, dass Du nach dem besten Weg suchst, um EUR 5’000 oder einen kleineren Betrag anzulegen. Hier sind die wichtigsten Punkte, die es zu beachten gilt:

• Anlagesumme: Mach dir Gedanken darüber, wie viel Du investieren möchtest. Wenn Du kleine Beträge investieren willst, solltest Du Sparpläne und automatische Neuanlagen in Erwägung ziehen.
• Risikoprofil: Denk über Deine Risikobereitschaft nach. Im Idealfall sollte ein ausgeglichenes Verhältnis zwischen Wachstumspotenzial und sicheren Anlagen vorhanden sein.
• Wähle Deine Aktien aus: Such Deine Aktien gemäß Deinen persönlichen Werten und Deinem Risikoprofil aus. Denk daran, dass ein gut diversifiziertes Portfolio wichtig ist (bei Inyova erledigen wir das für Dich!).
• Aktien kaufen: Kauf die Aktien Deiner Wahl. Pass gut auf Transaktionskosten und versteckte Gebühren auf!
• Halten: Du befindest Dich nun in einer großartigen Position für ein langfristiges Wachstum Deiner Investition.

Wie kann ich in den Aktienmarkt investieren?

Inyova bietet Dir einen Weg, um selbst kleine Geldbeträge in diversifizierte Aktienportfolios zu investieren. Stell Dir zunächst Deine personalisierte Impact Investing Strategie zusammen. Diese enthält eine Liste aller Aktien, die wir Dir zum Kauf empfehlen. Dieser Service ist komplett kostenfrei und verpflichtet Dich zu nichts. Als deutscher Kundin oder Kunde kannst Du dich dafür schon jetzt auf die Warteliste setzen lassen. Dann bist Du der Erste, der benachrichtigt wird, sobald Impact Investment mit Inyova auch in Deutschland verfügbar ist. 

Wenn Du die Investition tätigen willst, dann beträgt unsere jährliche all-inclusive Gebühr zwischen 0,6 % und 1,2 %, je nach Höhe Deines verwalteten Vermögens – ganz ohne zusätzliche Kosten oder versteckte Gebühren. 

Wenn Du noch Fragen zum Thema kleine Geldbeträge Investieren hast, kannst Du Dich jederzeit gerne an unser freundliches Team wenden. Wir sind da, um Dir zu helfen.

Viel Spaß beim Geld anlegen!