Du willst Dein Geld anlegen und es in Zukunft für Dich arbeiten lassen?
Ganz gleich wie alt Du bist, welche Erträge Du Dir erhoffst und über welchen Zeitraum Du Dein Geld anlegen willst: Mit dem Entschluss Dein Geld zu investieren hast Du bereits einen wichtigen ersten Schritt gemacht.
Nun fragst Du Dich vermutlich: Was sind die besten Tipps zum Geld anlegen?
Gerade für Einsteigende ist es anfangs oft nicht einfach, sich in der Welt der verschiedenen Anlageoptionen zurechtzufinden. Vor allem junge Menschen sind in Deutschland bei der Geldanlage sehr zurückhaltend. So besitzt laut einer Studie des Deutschen Aktieninstituts nur etwa ein Zehntel der Altersgruppe von 14 bis 39 Jahren Aktien.
Unser Team hat daher die besten Tipps zum Thema Geld anlegen in Deutschland zusammengestellt, die das Geld anlegen für Neulinge einfacher machen. Denn ob Du Dir nun überlegst, dass Du Dein Geld in Fonds anlegen möchtest oder dass Du in eine Immobilie investieren willst: Diese Tipps helfen Dir, die richtige Strategie zu finden.
Mit unseren 11 Tipps zum Geld anlegen in Deutschland ersparst Du Dir schlaflose Nächte und entdeckst vielleicht Deine Leidenschaft für das Geld anlegen.
Tipp 1: «Adieu» Bankkonto: Geld in Deutschland zu guten Zinsen anlegen
Unser erster Tipp zum Geld anlegen in Deutschland ist, dass Du Dich von Deinem Bankkonto verabschiedest. Schon klar, Du brauchst Dein Bankkonto und generell ist dagegen auch nichts einzuwenden.
Sobald sich aber mehr Geld als nötig darauf ansammelt, machst Du damit Verluste anstatt Erträge. Klingt verrückt? Tatsächlich verlierst Du jedoch langfristig an Vermögen, wenn Dein Geld nur auf dem eigenen Sparkonto liegt.
Denn lange vorbei sind die Zeiten, in denen Geld auf dem eigenen Sparkonto mit 2 – 3 % verzinst wurde. Deutsche Banken bieten ihren Kunden heutzutage Zinskonditionen von 0,01 % an. Durch die gleichzeitig steigenden Preise verliert das Geld auf Deinem Bankkonto an Wert.
Ein hervorragender Indikator dafür ist der sogenannte Big-Mac-Index. Dieser Index gibt an, wie viel ein Big Mac in einem Land oder einer Währungsunion im Vergleich zu anderen Ländern kostet. Und das wiederum lässt relativ zuverlässige Schlüsse über den allgemeinen Anstieg des Preisniveaus in einem Land zu. Hat der Big Mac in Deutschland im April 2002 noch EUR 2,67 gekostet, so kostete der Burger im Juli 2020 bereits EUR 4,21.
Grund dafür ist die Inflation, also der Wertverlust einer Währung. Eine Inflation in einem gewissen Rahmen ist gesund und wichtig für die Wirtschaft der Eurozone – aber leider nicht für Dein Vermögen auf Deinem Bankkonto. Denn wenn die Inflation höher als Deine Zinsen auf dem Sparkonto ist, verliert Dein Vermögen logischerweise immer weiter an Wert.
Und auch wenn die Inflation Dein Vermögen nicht vernichtet, dann übernehmen die Banken das möglicherweise bald selbst. Denn bei immer mehr deutschen Banken gehört es zur Geschäftspraxis auch Minuszinsen auf Tagesgeld und Sparkonten zu vergeben. Das heißt tatsächlich: Anstatt von der Bank Geld zu bekommen, musst Du der Bank Zinsen zahlen, um dein Geld dort zu deponieren!
Es ist also an der Zeit, Dich von Deinem Bankkonto als Anlageform zu verabschieden, auch wenn es so scheint, als könne man dort ohne Risiko Geld anlegen.
Mit unseren Tipps wirst Du aber bestimmt eine gute Alternative finden, wie Du Dein Geld in Deutschland zu guten Zinsen anlegen kannst.
Tipp 2: Lege regelmäßig Geld an
Wenn am Ende des Monats regelmäßig Geld übrig bleibt, stelle sicher, dass es automatisch angelegt wird.
Du kannst dafür selbst einen Betrag festlegen, der schon am Beginn des Monats abgebucht wird, damit Du nicht in Versuchung gelangst, das Geld im Laufe des Monats auszugeben. So kannst Du einfach und unkompliziert jeden Monat Geld anlegen, ohne, dass Du Dich selbst aktiv darum kümmern musst!
Eine tolle Möglichkeit, um regelmäßig Geld anzulegen, ist der Sparplan von Inyova. Damit zahlst Du monatlich automatisch in dein Impact Investment ein. Bereits ab EUR 500 im Monat kannst du so ohne irgendwelche Verpflichtungen eine langfristige und nachhaltige Geldanlage tätigen. Auf Dein Geld hast du dabei jederzeit Zugriff.
Tipp 3: Lege nicht alle Eier in einen Korb
Es ist als Neuling nicht einfach zu entscheiden, wo man sein Geld anlegen möchte. Dieser Tipp hilft Dir bei Deiner Entscheidung.
In unserem Guide haben wir Dir eine Übersicht der unterschiedlichen Anlageformen zusammengestellt, damit Du im Anlagen-Dschungel in Deutschland die Übersicht bewahrst. Wiege ab, wie viel Risiko Du eingehen möchtest und welche Erträge Du Dir von der Anlage erhoffst, bevor Du Dich für eine Anlageform entscheidest.
Wir raten Dir aber dazu, Deine Anlage auf jeden Fall zu diversifizieren. Das kann bedeuten, Aktien von Unternehmen aus verschiedenen Ländern zu erwerben oder Dein Portfolio durch Anleihen zu ergänzen.
Durch die Diversifizierung Deiner Anlage minimierst Du das Risiko, Verluste einzufahren, wenn ein bestimmtes Land, eine Branche oder eine Art der Vermögensanlage nicht gut performt.
Tipp 4: Lege Deinen Anlagehorizont fest
Ein wichtiger Grundsatz der Geldanlage lautet: Je länger Du Dein Geld binden kannst, desto besser.
Jede Anlage ist von drei Faktoren abhängig: Liquidität, Ertrag und Sicherheit. Während Ertrag und Sicherheit eine große Rolle bei der Wahl des Investments spielen, ist die Liquidität besonders bei der Festlegung des Anlagehorizonts zu beachten.
Da es beim Investieren zu Kursschwankungen kommt, wäre es fatal, wenn Du Dein Geld mitten in einem Börsentief brauchst – so verursachst du nämlich Verluste.
Durch einen langen Anlagehorizont werden diese Börsenschwankungen ausgeglichen und das Risiko von Verlusten vermindert.
Da Dein Anlageerfolg von der Anlagedauer abhängt, empfiehlt es sich, Dein Geld über einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren anzulegen.
Tipp 5: Achte beim Geld anlegen auf versteckte Gebühren
Nichts ist ärgerlicher, als nach der Unterzeichnung eines Vertrages festzustellen, dass man den Absatz überlesen hat, in dem es um Gebühren geht. Da solche unangenehme Informationen meist im Kleingedruckten versteckt sind, kann sowas natürlich schnell einmal passieren.
Viele Investierende, die ihr Geld in Fonds anlegen, stellen überrascht fest, dass die Anlage bis zu viermal teurer ist, als anfangs erwartet. Auch beim Anlegen in ETFs ist es häufig so, dass die erwarteten Erträge nicht eintreffen, wenn man die Gebühren nicht im Vorhinein einkalkuliert.
Deshalb glauben wir bei Inyova an maximale Priorität. Bei uns gibt es nur eine Gebühr, die garantiert alle Kosten abdeckt. Es gibt keine zusätzlichen Handelsgebühren, keine Leistungs- oder Verwaltungsgebühren und auch keine Kommissionen oder Ein- und Ausspeiseentgelte.
Tipp 6: Vergiss Deine Prinzipien nicht
Vielen Anlegenden ist es heutzutage wichtig, dass sie ihr Geld mit gutem Gewissen investieren.
Wenn Du also einen nachhaltigen Lebensstil pflegst und Du Wert darauf legst, soziale Verantwortung zu übernehmen, dann sollte sich dies auch in Deiner Geldanlage widerspiegeln.
Aufpassen heißt es auch beim Geld anlegen in Nachhaltigkeitsfonds: Nur weil ein Fonds als nachhaltig bezeichnet wird, bedeutet das nicht, dass man sein Geld auch tatsächlich nur in nachhaltige Unternehmen anlegt. Oft ist die Zusammenstellung der Fonds undurchsichtig und man erkennt nur schwer, wieso bestimmte Unternehmen darin enthalten sind.
Tipp 7: Vorsicht bei Anlagetrends
Es ist natürlich verlockend, aktuellen Trends zu folgen und Dein Geld in aussichtsreiche Firmen oder auch Kryptowährungen zu investieren.
Doch sei Dir dabei bewusst, dass diese Art der Geldanlage vor allem eines ist: sehr risikoreich und unvorhersehbar.
Überlege Dir gut, Dein hart erarbeitetes Geld in Unternehmen zu stecken von denen man noch nicht weiß, wie sie sich entwickeln werden. Stattdessen solltest Du bei der Erstellung Deines Portfolios darauf achten, den größten Teil Deines Vermögens in Anlagewerte zu stecken, die sich bereits bewährt haben. Deshalb ermöglichen wir dir jetzt auch, mit Inyova in die Zukunft Deiner Kinder zu investieren.
Tipp 8: Entscheide Dich für die richtige Anlage
Wer sein Geld vor ein paar Jahren in Immobilien angelegt hat, kann sich mittlerweile an einem guten Ertrag erfreuen.
Mittlerweile sind die Kaufpreise von Immobilien in Deutschland jedoch meist so hoch, dass sie sich nicht mehr als ertragreiche Investition lohnen. Durch die hohen Preise läufst Du dabei Gefahr, Dein gesamtes Geld in eine Anlage zu investieren. Eine andere Möglichkeit ist es, Deine Anlage zu diversifizieren und zwischen verschiedenen Ländern, Währungen und anderen Einflussfaktoren aufzuteilen.
Träumst Du allerdings davon, ein eigenes Haus zu besitzen, um darin zu wohnen? Wenn Du das nötige Kapital hast, kannst Du so an der Miete sparen.
Tipp 9: Achte auf die Verzinsung
Das Stichwort hierzu heißt Zinseszinsen.
Wenn Du die Zinsen, die Du für Deine Anlage erhältst, nicht ausgibst und sie in der Anlage bleiben, werden sie in der kommenden Zinsperiode zusammen mit dem ursprünglichen Kapital verzinst. Damit wächst Dein Kapital und Du erhältst einen entsprechend größeren Zinsertrag als in der vorangegangenen Zinsperiode. So profitierst Du von Zinseszinsen, die Deinen ursprünglich eingezahlten Betrag deutlich wachsen lassen.
Zinseszins entsteht also dann, wenn Deine Geldanlage um den Betrag der Zinsen wächst und dieser Betrag wieder verzinst wird.
Man könnte Deine Geldanlage auch als einen Schneeball betrachten, der einen Berg hinunter rollt. Mit jedem Meter, den er zurücklegt, wird er größer, da er mehr Schnee aufnimmt. Je länger Du den Schneeball rollen lässt, umso größer ist er am Ende des Berges. Wenn du deinen eigenen Investitionsverlauf berechnen willst, dann kannst du das mit diesem simplen Online-Rechner für Zinseszins machen.
Tipp 10: Sei geduldig beim Geld anlegen
Du hast den Schritt gewagt und Dein optimales Investmentportfolio zusammengestellt?
Gratulation! Jetzt gilt es geduldig zu sein, denn es wird eine Zeit lang dauern, bis sich Dein Geld vermehrt. Erfolgreiche Investierende sehen die Anlage an der Börse nicht als 100-Meter-Sprint, sondern viel mehr als einen Marathon, den man langsam zurücklegt.
Natürlich sind Leute auch schon über Nacht an der Börse reich geworden – davon ist generell jedoch nicht auszugehen. Es ist wahrscheinlicher, dass Dein Geld sich durch tägliche Schwankungen um kleine Beträge erhöht oder vermindert und über einen längeren Zeitraum zu den erwarteten Erträgen führt. Deshalb ist Gelassenheit eine der wichtigsten Eigenschaften eines erfolgreichen Investors.
Auch wer jeden Tag die Aktienkurse überprüft, wird merken, dass sich am Verlauf der Dinge nichts ändern lässt.
Die Börse ist schwer vorhersehbar und für Dein eigenes Seelenwohl ist es besser, wenn Du Dich entspannst und passiv investierst.
Tipp 11: Sprich über Dein Geld
Die Deutschen haben den Ruf, dass sie ungern über Geld sprechen. Das sollte nicht so sein, finden wir.
Besonders zu Beginn kann Geld anlegen für Neulinge sehr unübersichtlich sein. Schreibe uns eine Nachricht, wenn Du Fragen zum Thema Geld anlegen hast, unsere Experten helfen gerne.
Übrigens: Als deutscher Kunde kannst Du Dich jetzt auch mit Inyova nachhaltig investieren. Erstelle jetzt Deine personalisierte Impact Investing Strategie – dies ist kostenlos und unverbindlich.
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