Aktien kaufen in Deutschland – so einfach ist es für Anfänger*innen

Dem Deutschen Aktieninstitut zufolge investieren immer mehr Menschen in Deutschland in Aktien. Nicht verwunderlich, denn schließlich sind die Zeiten, in denen man die Anträge von Hand ausfüllen und die Wertpapiere dann per Post zugeschickt bekam, längst vorbei. Anstatt auf dem Börsenparkett lauthals die Aktienpreise anzupreisen, wird heutzutage alles digital erledigt.

Zudem sind die Einstiegshürden für Privatanleger*innen enorm gesunken und so ist das Investieren in Aktien in der heutigen Zeit denkbar einfach. In diesem Artikel erfährst Du, wie in Deutschland das Aktien kaufen für Anfänger*innen funktioniert und worauf Du dabei achten solltest.

Eines vorab: Denk daran, dass der Aktienmarkt einer gewissen Volatilität unterliegt und es immer wieder zu Schwankungen kommt. Dies führt dazu, dass ein Portfolio auch mal eine negative Rendite aufweisen kann oder sich der Wert Deiner Geldanlage im Ernstfall nach unten bewegt. Es gibt zwar Strategien zur Risikominimierung, doch ein gewisses Risiko bleibt immer bestehen.

Wie kauft man Aktien – was Du vor dem Kauf beachten solltest 

Beim Kauf von Aktien ist nicht nur der Kaufvorgang wichtig, sondern auch die Mentalität, die Du mitbringst. Die Einstellung, mit der Du die Dinge angehst, hat einen großen Einfluss darauf, ob Du Deine Anlageziele erreichst oder nicht.

Hier sind einige Aspekte, die Du beim Investieren in Aktien im Hinterkopf behalten sollten.

Mit langem Zeithorizont in Aktien investieren 

Der Aktienmarkt erlebt immer wieder mal bessere und mal schlechtere Jahre, doch historisch betrachtet erzielt ein gut diversifiziertes Portfolio über einen langen Zeitraum hinweg eine jährliche Durchschnittsrendite von 6 %. Dabei sollte der Anlagezeitraum mindestens 5 – 10 Jahre betragen, um zu vermeiden, dass Du die Aktien dann verkaufst, wenn die Märkte an einem Tiefpunkt sind. 

Diversifizieren, um das Risiko zu streuen 

Wenn Du alles auf eine Karte setzt, ist das Risiko hoch, dass dieses Spiel nicht aufgeht. Mit einem diversifizierten Portfolio, bei dem Du in mehrere Unternehmen in verschiedenen Ländern und Branchen investierst, konnte in der Vergangenheit das Risiko von Kursschwankungen oder Totalverlust verringert werden.

Vorsicht vor versteckten Gebühren 

Bei einem Aktienkauf können eine Menge Gebühren auf Dich zukommen: Depotgebühren, Aufschlag bei einem Anstieg der Aktien, Kosten beim Verkaufen, Transaktionsgebühren. Sie sind nicht immer auf den ersten Blick ersichtlich oder werden auch tatsächlich angewendet. Nimm Dir deshalb die Zeit, das Angebot genau zu prüfen.

„Buy and Hold“ 

Ein altes Börsensprichwort lautet „Hin und her macht Taschen leer“. Es erklärt also, dass der ständige Kauf und Verkauf von Aktien den Wert des Portfolios minimiert. Der schnelle Online-Handel mit Aktien ist folglich laut dem Volksmund wenig effektiv.

„Buy and Hold“, also zu Deutsch „Kaufen und Halten“ meint hingegen, dass Du Aktien einmal kaufst und dann, wie im ersten Punkt angesprochen, für einen langen Zeitraum hältst. 

Ein abschließender Tipp: Jedes Investment birgt Risiken und so kann es bei einer Geldanlage auf dem Aktienmarkt immer passieren, dass sich der Wert Deines Portfolios verringert oder sogar Richtung Null geht. 

Historisch gesehen lässt sich die Gefahr des Totalverlustes zwar durch ein gut diversifiziertes Portfolio verringern, doch eine hundertprozentige Garantie gibt es nicht und es können immer wieder Schwankungen auftreten. Eine langfristige Anlagestrategie sorgt dafür, dass Du Dir über die tägliche Volatilität des Aktienmarkts nicht den Kopf zerbrichst.

Wo kann man am besten Aktien kaufen? 

Es bestehen verschiedene Möglichkeiten, wie Du Aktien kaufen kannst. In einem ersten Schritt eröffnest Du meist ein Depot bei einer Bank oder einem Online-Broker. In diesem werden Deine Wertpapiere verwahrt. Sie gelten als Sondervermögen, das im Falle der Insolvenz des Depotanbieters weiterhin in Deinem Besitz bleibt und nicht gepfändet werden darf. 

Das Depot wird in der Regel automatisch eröffnet, wenn Du über eine der folgenden Optionen mit dem Investieren beginnst. 

Wir stellen Dir hier drei Optionen für den Kauf von Aktien vor. Zum einen sind es Banken, die bekanntesten Anbieter von Finanzdienstleistungen. Danach erklären wir Dir, wie Du mit Online-Brokern und Robo-Advisors Deine Investitionen selbst online in die Hand nehmen kannst.

Zum Schluss stellen wir Dir die Möglichkeit vor, mit Inyova wirkungsvolle Investitionen zu tätigen und dabei von geringen Gebühren zu profitieren. Damit tust Du nicht nur Deinem Portfolio, sondern auch der Umwelt etwas Gutes.

Über die Bank in Aktien investieren 

Wir alle besitzen ein Bankkonto. Sei es bei einer Onlinebank oder bei der Sparkasse um die Ecke, bei der wir als Kinder bereits ein Sparbuch hatten. Neben Bankkonten bieten Banken in der Regel auch Investmentprodukte an.

So kannst Du beispielsweise bei der Sparkasse ein Depot eröffnen, um über die Bank Aktien und andere Wertpapiere zu kaufen. Dafür musst Du in den meisten Fällen nur Deine Filiale besuchen oder online auf der Website der Bank nach der jeweiligen Option suchen. 

Vor- und Nachteile des Aktienkaufs über die Bank 

Aufgrund der Vertrautheit mit der Bank als Finanzinstitution liegt es nahe, dass Du sie für Deine Investitionsvorhaben wählst und Dein Geld über sie anlegst. Darüber hinaus stehen Dir Beraterinnen und Berater zur Verfügung, mit denen Du persönlich sprechen kannst und die Deine Fragen beantworten.

Allerdings erheben Banken meist hohe, teilweise auch versteckte Gebühren, die sich im Endeffekt negativ auf Deine potenzielle Rendite auswirken können. Oft werden zudem von Investment-Tochtergesellschaften der Banken archaische Fondsprodukte angeboten, die den Berater*innen hohe Provisionen bescheren, Dir jedoch wenig Mehrwert bieten.

Als Beispiel die Kosten des „Depot Direkt“ der Berliner Sparkasse: 

• Grundpreis je Depot = EUR 24 jährlich
• Verwahrpreis = 0,18 % des Depotvolumens
• Provision je Kauf = 0,25 % (max. EUR 99,00)
• Zzgl. Grundpreis pro Transaktion = EUR 9,90 (Für ein diversifiziertes Portfolio mit 30 Aktien wären das EUR 300 in Transaktionsgebühren!)

Ein Überblick über die Vor- und Nachteile zum Aktien kaufen über eine Bank:

Vorteile:

• Persönlicher Zugang zu Angestellten in der Filiale
• Vertrautheit mit der Bank als Finanzinstitution

Nachteile

• Hohe, teils versteckte Gebühren
• Unter Umständen gezielter Verkauf von ineffektiven Finanzprodukten
• Mangelnde Transparenz
• Ergebnis: Geringere Rendite als erwartet

Aktien kaufen über einen Online-Broker 

Online-Broker werden immer beliebter und gerade Anfang der 2020er-Jahre gab es eine große Werbeoffensive diverser Trading-Apps.

Ein Broker ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, welches, vereinfacht gesagt, zwischen Börsen und Anleger*innen vermittelt und letzteren dadurch den Wertpapierhandel ermöglicht. Bei einem Online-Broker findet der Wertpapierhandel über das Internet statt.

Zu den Online-Brokern zählen beispielsweise Direktbanken wie die Consorsbank und Comdirect als auch Apps wie Trade Republic und Scalable Capital. Grundsätzlich fällt auch Inyova in diese Kategorie, aber darauf werden wir gleich noch näher eingehen, denn es gibt einige markante Abweichungen von dem, was Inyova Dir bietet. 

Ein Begriff, von dem Du im Zusammenhang mit Online-Brokern vielleicht schon gehört hast, ist „Robo-Advisor“. 

Ein Robo-Advisor, auf Deutsch also ein Roboter-Berater, ist ein Programm, welches basierend auf Deinen Informationen und den hinterlegten Algorithmen eine Anlagestrategie für Dich erstellt und diese automatisch verwalten kann. Es zeigt Dir also, welche Aktien Du kaufen sollst und spart Dir Zeit, da Du einmal Deine Anlagekriterien festlegst und die Geldanlage danach von selbst läuft.

Vor- und Nachteile der Online-Broker und Robo-Advisor 

Nutzt Du einen Online-Broker, hast Du die Auswahl Deiner Aktien selbst in der Hand. Allerdings solltest Du Dich im Vorfeld ausführlich über den Aktienmarkt informieren, um Dir ein gewisses Fachwissen anzueignen und so Wertpapiere auszuwählen, die zu Deiner Strategie passen. 

Wenn Du beim Investieren Wert auf Nachhaltigkeit legst, musst Du damit rechnen, dass ein Robo-Advisor dies selten berücksichtigt oder die Kriterien für die Auswahl nachhaltiger Unternehmen unzureichend sind.

Achte hier übrigens auch auf die Gebühren. Auf den ersten Blick scheinen Online-Broker oft günstig, aber oft werden die tatsächlichen Kosten im Kleingedruckten versteckt. 

Ein Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile zum Onlinehandel von Aktien über Online-Broker:

Vorteile

• Du hast das Sagen
• Relativ günstige Anbieter vorhanden
• Meist hohe Transparenz aufgrund der großen Konkurrenz

Nachteile

• Bei Auswahl von Aktien wird Fachwissen benötigt
• Robo-Advisor haben unzureichende Nachhaltigkeitskriterien
• Vorsicht vor versteckten Gebühren

Wirkungsvolles Investieren für Anfänger*innen – Inyova Impact Investing

Mit Deiner Investition stehen Dir nicht nur potenzielle Erträge in Aussicht, sondern auch die Möglichkeit, durch die gezielte Auswahl von Unternehmen Gutes zu tun oder ins Rollen zu bringen. Das Zauberwort heißt „Impact Investing“.

Beim Impact Investing wählst Du die Themen, die Dir wichtig sind, beispielsweise erneuerbare Energien, sauberes Wasser oder vegane Ernährung. Anschließend erstellt Inyova anhand dieser Kriterien eine Anlagestrategie für Dich.

Vor- und Nachteile des Impact Investing 

Das Besondere am Impact Investing ist, dass Du nicht nur in die Aktien dieser Unternehmen, sondern beispielsweise auch in Green Bonds investierst. Mit Green Bonds werden neue und nachhaltige Projekte wie Ladestationen für Elektrofahrzeuge finanziert. Durch Deine Investition in Aktienanteile kannst Du zudem mit Deiner Stimme in den Aktionärssitzungen etwas bewirken, wie das BMW-Beispiel unserer Community zeigt.

Dabei verfolgen wir einen diversifizierten „Buy-and-Hold“-Ansatz, was bedeutet, dass Dein Geld in 30 bis 40 Aktien von Unternehmen aus verschiedenen Branchen und Ländern investiert wird. Mit solchen Portfolios konnten in der Vergangenheit die Schwankungen des Anlagewerts verringert und dennoch eine jährliche Rendite von rund 6 % erzielt werden.

Allerdings gehört Inyova nicht zu den „Get Rich Quick“-Modellen, mit denen Du innerhalb von 4 Monaten Tausende von Euros auf dem Konto hast (was in den meisten Fällen sowieso sehr fragwürdig ist). Stattdessen wird Dein Geld langfristig angelegt, ohne ständiges Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren. Die Gebühr beträgt dabei je nach Höhe des investierten Betrags zwischen 0,6 und 1,2 %.

Ein Überblick über die Vor- und Nachteile des Inyova Impact Investings:

Vorteile

• Personalisierte Investment-Strategie
• Transparente Kosten
• Großer Fokus auf Nachhaltigkeit und gesellschaftliche Auswirkungen
• Die Aktien sind in Deinem Besitz
• Keine (Finanz-)Vorkenntnisse notwendig

Nachteile

• Kein „schnelles Reichwerden“
• Etwas teurer als ETFs oder Fonds 

„Wie kaufe ich eine Aktie?“ einfach und schnell geklärt 

Du hast verschiedene Möglichkeiten, Aktien zu kaufen: Banken, Online-Broker, Robo-Advisor und Inyova. Alle haben unterschiedliche Vor- und Nachteile: Banken verrechnen in der Regel hohe Gebühren, stehen Dir aber beratend zur Seite, während Dir bei Online-Brokern bei voller Eigenverantwortung geringere Kosten entstehen.

Wenn bei Deinem Investment nicht nur die Rendite im Fokus steht, sondern Du den Wunsch hast, damit die Welt zu einem besseren Ort zu machen, ist Inyova genau die richtige Wahl für Dich.

Die Erstellung Deiner Anlagestrategie mit unserem Online-Tool macht Spaß und präsentiert Dir innerhalb weniger Minuten Deinen Impact Investing-Plan. So funktioniert das Anlegen am Kapitalmarkt reibungslos und ohne jegliches Vorwissen.